Нацкомфинуслуг считает неправомерной передачу банком долга физлица финучреждению по договору факторинга

Нацкомфинуслуг считает неправомерной передачу банком долга физического лица финансовому учреждению по договору факторинга. Об этом говорится в письме Нацкомфинуслуг №3772/16-12, пишет издание "Коммерсант-Украина".

Комиссия утверждает, что к финансовой услуге факторинга относятся финансирование клиентов, покупка переуступленного права денежного требования и получение платы за пользование деньгами, которые осуществляются исключительно с "субъектами хозяйствования".

Такая позиция регулятора удивила участников рынка купли-продажи проблемных долгов, поскольку она противоречит закону "О финансовых услугах и госрегулировании рынков финансовых услуг". Этот документ относит факторинг к финансовым услугам (ст. 4). При этом ст. 1 закона определяет, что "финансовая услуга является операцией с финансовыми активами, осуществляемой в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством,- за счет привлеченных от других лиц финансовых активов". Эти операции, по закону, осуществляются "с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов".

"Уступка права требования по проблемному кредиту не подпадает ни под один из признаков, определенных законодателем, и, соответственно, не является факторингом. Факторинг, как финансовая услуга, должен отвечать двум обязательным признакам: заключаться в пользу третьих лиц и приносить финансовому учреждению доход или сохранять реальную стоимость финансового актива,- объясняет начальник управления принудительного взыскания задолженности банка "Финансы и Кредит" Олег Андриевский. - В нашем случае уступка права требования по проблемному активу не отвечает данным требованиям, так как нет интереса третьих лиц, в том числе заемщика, а также нет дохода банка или же сохранения реальной стоимости финансового актива".

Участники рынка отмечают, что распоряжение Нацкомфинуслуг является подзаконным нормативным актом и лишь разъясняет, как применять закон.

"Основное же регулирование факторинговых услуг заложено в главе 73 Гражданского кодекса, где под факторингом понимается покупка финучреждением права денежного требования долга физлиц и юрлиц под финансирование продавца. Таким образом, факторинг от цессии отличается такими характерными условиями: осуществляется финансовым учреждением, предметом сделки является право именно денежного требования, продавец финансирует покупателя. Никаких других условий, включая требования к статусу должника, закон не устанавливает",- поясняет финансовый директор "ВостокФинанс Групп" Андрей Нижник.

Юристы объясняют, что конфликт возник из-за особенностей договоров по передаче прав требования на задолженность клиентов.

"Одни банки передавали долги клиентов по договорам факторинга, а другие - по договорам цессии. При факторинге передаются права требования по долгу на текущий момент и в будущем, а по цессии - только существующая задолженность (прекращается начисление процентов на долг). Эта ситуация грозит банкам громадными штрафами и необходимостью уплаты дополнительных налогов, так как они незаконно передавали долги и незаконно создали убытки (по мнению регулятора)", - объясняет старший партнер адвокатской компании "Кравец и партнеры" Ростислав Кравец.

Передача прав требования по факторинговым договорам - самая распространенная схема, которая требует лишь наличия свидетельства о регистрации финансового учреждения, которое есть у большинства коллекторов.